宁波银行:服务实体经济,担当社会责任

机构投资王悦|2020-09-21 12:47|22351

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2020中国企业社会责任报告 案例 12

 

宁波银行为贯彻落实各级政府和监管部门稳企业、保就业政策,积极配置资源,持续提高服务实体的能力

 

宁波银行客户经理走访种植户。

 

《投资时报》记者 王悦

 

宁波银行始终坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”市场定位,立足实体经济,聚焦企业民生,践行普惠金融,承担社会责任,特别是新冠肺炎疫情发生后,为疫情防控和复工复产提供全方位金融服务,贯彻落实各级政府和金融管理部门稳企业、保就业政策,持续提升服务实体经济能力。

 

提供便民惠民的金融服务

 

近年来,宁波银行不仅没有裁撤营业网点,还一直在积极布局,网点总数呈现逐年递增态势,宁波银行开到了各个新设小区、乡镇,始终是市民身边的银行。截至目前,宁波银行全行网点396家,其中在宁波区域设有营业网点226家,是全宁波网点数最多的银行。

 

在增设网点的同时,宁波银行加快网点智能化改造,配备移动柜员机、综合柜员机、现金柜员机等自助设备,基本实现“免排队”“免等待”和“免人工”的三免服务,市民到宁波银行网点办业务的等待时间更短,银行的服务效率更高。

 

宁波银行不仅提供线下服务,还以“线下业务线上化、线上业务移动化”为理念,不断推进数字化金融服务,通过银行APP、网上银行、微信银行三大线上渠道,为市民提供“全天候、多触点、不间断”一站式金融服务,市民足不出户也能获得金融服务。

 

宁波银行正是通过持续的网点建设,增配网点智能化机具,不断应用金融科技手段,夯实普惠金融服务基础,从而提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

 

矢志不渝服务小微企业

 

从“门当户对”到相伴成长的客户经营理念,宁波银行始终将小微企业当作是重要的客户基础。在政策引导下,宁波银行发挥金融科技和银行专业的优势,持续为中小企业客户创造价值,小微企业普惠金融服务量在增长、质在提高。

 

一是持续加大普惠信贷投放力度。在信贷投放政策上,宁波银行单列小微企业信贷额度,优先满足小微企业贷款投放,2019年全行普惠小微企业单列信贷额度计划80亿元,2020年增加到215亿元。截至2020年6月末,宁波银行普惠小微贷款余额超过800亿元,较年初增加140多亿元,完成年底信贷计划增量的68%。

 

二是持续推动小微企业全覆盖走访。宁波银行借助“百行进万企”“万员助万企”“百地千名行长助企业复工复产”等专项行动,将普惠贷款政策及时传递给小微企业,对接上前一步、流程加快一点,加大普惠贷款投放,做好金融支持小微企业工作。在首贷户拓展上,宁波银行开展网格化营销,落实标准动作,做好活动对接。截至2020年6月末,宁波银行普惠小微企业客户超过5.5万户,较年初增加8000多户,其中普惠型小微企业首贷户超过2700户。

 

三是创新升级金融产品实现“精准滴灌”。在服务小微企业过程中,宁波银行创新推出“快审快贷”“捷算卡”等特色产品,不断升级“贷易融”等传统产品。在金融服务过程中,辅之以标准化产品、集中化运营、线上服务模式,让更多小微企业获得了“新鲜血液”。今年上半年,在普惠小微企业首贷户拓展中,宁波银行贷易融取得明显成效。贷易融面向小微企业或小微企业主提供的抵押项下的公开授信额度,房产抵押率最高可达100%,授信期最长可达20年,循环额度授信,额度内随借随还,还可申请无还本续贷,缓解小微企业融资痛点,受到企业主欢迎。

 

在金融管理部门指导和支持下,宁波银行不断创新、试点新业务、新产品,为小微企业提供更好的服务。2020年3月27日,宁波银行在国内率先实现银行信息系统与跨境金融区块链服务平台直联,全面提速出口融资服务,企业最快30分钟就能获得贷款。6月19日办理了首笔服务贸易外汇收支便利化试点业务,成为宁波地区首家外汇收支便利化试点全覆盖银行,为外贸企业提供高水平的便利化服务。6月23日首创“出口微贷”产品,依托直联导入跨境区块链平台,为企业提供无抵押纯信用贷款、全线上操作、全自动审批,最快10分钟到账,努力拓宽小微外贸企业融资渠道。

 

宁波银行客户经理走访制造企业。

 

提升全面风险管理能力

 

今年以来,面对新冠肺炎疫情影响,以及宏观经济周期波动等外部形势变化,宁波银行坚持审慎经营理念,不断完善全面风险管理体系,推动银行稳健发展。截至今年6月末,全行不良贷款率0.79%,继续保持较低水平。

 

为保证商业可持续、银行能够心无旁骛地专注于金融服务,宁波银行始终坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念,将守住风险底线作为最根本的经营目标,持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系,在坚持垂直集中的授信审批的基础上,实施“4+N”风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等一系列风险管理措施。

 

接下来,宁波银行持续完善全流程的风险管理体系,将风险关口前移,努力将风险成本降到最低;实施授信业务名单制引领,结合产业链研究,精准定位目标客户群,提升风险管理的数字化和智能化水平,推动普惠金融服务稳健可持续发展。

 

普及金融知识注重实效

 

金融是民生不可或缺的重要组成部分,宁波银行开展各项金融知识普及活动注重融入生活,注重为民服务,注重活动实效。

 

在2020年金融知识普及宣教活动中,宁波银行对接各个行政村和社区,组织宁波地区200多家网点、4000余名员工参与,通过走村入户、摆摊设点宣传“个人信息保护”“支付安全”“识别非法金融广告”“防范非法金融活动”等金融知识。截至目前,宁波银行在宁波地区开展线上宣教活动70多次、线下宣教活动130多次,累计发放宣传材料超过1.3万份,取得了良好效果。

 

宁波银行始终秉承“金融为民”理念,普及金融知识,创新宣传方式,完善宣教内容,做好各项金融知识普及活动,提升大众金融素养,创造安全的金融消费环境,增强消费者在金融服务中的安全感与获得感。

 

关键时刻扛起更大社会责任

 

新冠肺炎疫情发生后,宁波银行坚决贯彻党中央、国务院的决策部署,根据各级政府和金融管理部门工作要求,全力做好疫情防控工作,助力企业复工复产,扎实做好金融服务工作,积极落实稳企业、保就业政策,关键时刻扛起更大的社会责任。

 

宁波银行向湖北捐赠1000万元,子公司永赢基金向湖北捐赠300万元;开设绿色通道,24小时待命,全天候服务,保障防疫资金划转;为保障国库防疫资金及时到账,紧急的财政支付业务由公司先行垫款。

 

宁波银行为贯彻落实各级政府和监管部门稳企业、保就业政策,积极配置资源,持续提高服务实体的能力。

 

一是推出专项免息贷款。针对小微企业开展“抗疫情,送关怀”主题活动,主动投放免息贷款,单户最高100万,最长免息3个月。截至2020年6月末,共发放免息贷款110亿元,惠及3.9万户小微企业。

 

二是大力推进人民银行防疫专项再贷款投放。公司按照人民银行要求,逐户对接疫情防控重点保障企业,了解企业信贷需求。截至2020年6月末,共向129户企业发放了40.2亿元防疫专项再贷款,加权平均利率2.67%。同时加大支小再贷款推进力度。重点支持受疫情影响较大的外贸和制造业企业。截至2020年6月末,向3809户客户发放支小再贷款50.5亿元,平均利率4.38%。

 

三是主动配套低息贷款。在人民银行支小再贷款的基础上,宁波银行专门配套40亿元专项低息支小贷款额度。截至2020年6月末,已发放2748笔低息贷款,共计36亿元,平均利率约为4.6%。

 

四是落实多项减免服务费和利率优惠措施,为企业开通绿色服务通道,多方位做好金融支持工作。

 

勇于承担社会责任的企业才能赢得尊重,这样的企业才是富有竞争力和长远战略眼光的企业。宁波银行将把服务实体经济的责任、服务社会的责任、践行绿色发展的责任融入到自身发展中,保持战略定力,聚焦细分市场,拥抱金融科技,不断增强服务实体经济的能力,不断满足人民日益增长的美好生活的金融需求,实现自身稳健可持续的发展。

 

(本文选自标点财经携手《投资时报》共同推出的《2020中国企业社会责任报告》)

王悦
《投资时报》记者

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