财富管理突围,五大“新跨越”蓄能  这家银行下了一手妙棋

机构投资田文会|2021-03-31 14:57|12967

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光大银行业绩增速持续高于同行整体增速,显示其“一流财富管理银行”战略取得了显著成效。2020年,该行零售业务营业收入同比增长7.29%,个人财富管理手续费净收入同比增长65.59%

 

《投资时报》记者 田文会

 

自2018年树立了“一流财富管理银行”的旗帜,光大银行迎来第三次年度成果汇报。

 

光大银行2020年年报显示,该行当年归属于本行股东的净利润为378.24亿元,同比增长1.26%;营业收入为1424.79亿元,同比增长7.28%。光大银行净利润增速高于商业银行当年-2.7%的整体净利润增速,也高于股份制商业银行-2.98%的整体净利润增速。

 

2019年,光大银行归属于本行股东的净利润为373.54亿元,同比增10.98%,也高于当年股份制商业银行整体9.07%的增速。

 

三年来,该行核心经营指标呈跨越式增长,存款和贷款均站上3万亿元,总资产复合增长率、营业收入复合增长率、拨备前利润复合增长率、净利润复合增长率分别达到9.5%、15.76%、18.83%、6.24%,均居同业前列。

 

这一切,与该行坚定执行“一流财富管理银行”的战略规划密切相关。

 

2020年是光大银行打造一流财富管理银行,实现三年进位的关键一年,财富管理相关指标实现较快增长。其中,2020年末该行零售存款8055亿元,同比增长13.9%;零售业务营业收入586.63亿元,同比增长7.29%;个人财富管理手续费净收入63.67 亿元,同比增长65.59%。

 

随着金融行业发展和社会生活水平提升,财富管理成为银行和众多金融机构争夺的焦点领域和制胜关键,而光大银行也将财富管理发展推至新高度。

 

2018年,该行确立了“一流财富管理银行”的战略目标。光大银行要通过“三年进一位、五年上台阶、十年创一流”的三步走战略路径来实现一流银行。由此,“财富管理银行”也成为该行的新标签。

 

同时,对于光大银行来说,财富管理不是传统意义上仅仅针对个人,而是“大财富”,包括零售,也包括公司和机构,公司、零售、资产管理三大板块聚焦“一流财富管理银行”战略目标。通过财富管理,该行将各业务板块更紧密衔接起来,同时实现与光大集团的战略协同,将集团资源更好地整合起来,达成更优的综合效益。

 

在中国光大集团董事长、光大银行董事长李晓鹏看来,经过三年的发展,光大银行已经具备在新的基础上实现新的跨越的条件。在他提出的五大“新跨越”中,财富管理特色新跨越是其中重要环节。

 

 

剑指“一流财富管理银行”

 

财富管理是一项系统工程。2020年,光大银行“财富管理银行”建设成效显著,该行通过与光大集团的战略协同、科技创新、各项业务全面助力等多方面推进“打造一流财富管理银行”的战略。

 

2018年初,光大集团提出了建设具有全球竞争力的世界一流金融控股集团的目标,并同时推出E-SBU生态圈战略。E-SBU生态圈包括财富、投资、投行、环保、旅游、健康六大E-SBU。其中,财富E-SBU是六大E-SBU的龙头,而光大银行是财富E-SBU主要牵头人,也是E-SBU生态圈的主力军,是光大集团赋能战略协同的重大受益者。

 

据《投资时报》记者了解,财富E-SBU要发挥基础型、支柱型、平台型战略生态圈作用,围绕不同客群重点建设对公客户、个人客户、云生活三个综合服务生态链。

 

李晓鹏介绍,2020年光大银行完成了股权拉直,光大集团持有光大银行股比进一步提升,光大集团赋能光大银行的基础得到进一步夯实。

 

2020年,战略协同持续发力,壮大了光大银行财富管理生态圈。当年,光大银行协同业务总额超过1.66万亿元,同比增长34.2%,实现协同的营业收入82.5亿元,同比增长69.6%,实现协同中收25.3亿元,同比增长57.2%,代销光大集团企业各类金融产品总额675亿元,迁徙引入对公客户3100多户,零售客户145万户,从中青旅、光大保险、光大信托迁入高净值客户超过1100多户。

 

光大银行不仅通过与光大集团战略协同壮大财富管理生态圈,还通过深入推进科技创新提高自身财富管理的实力。

 

顺应金融科技的发展趋势,及数字化、智能化的时代要求,光大银行近几年深入推进“123+N”的数字化银行体系建设,为财富管理银行注入强劲的动力。

 

2020年,光大银行实施“科技投入倍增”计划,以前所未有的力度加大科技投入,赋能数字化建设。当年全行投入科技研发资金 51.50 亿元,同比增长 51.29%,占全行业营业收入的比例达到3.61%,同比提升1.05个百分点;科技人员达到1965 人,同比增长27.43%;同时设立5亿元金融科技创新基金。

 

光大银行2020年年报显示,当年9月中国人民银行年度银行科技发展奖揭晓,光大银行6个科技项目获奖,是唯一一家获一、二、三等奖的全国性股份制商业银行。其中“智慧云生活生态圈建设项目”获一等奖。

 

持续的科技投入带来的成效也是显著的。2020年光大银行智能营销、智能运营、智能风控体系全面铺开,先进生物识别平台建成运营,覆盖场景数量同比增长83%。同时,云计算成为该行业务拓展和客户营销的重要手段,全行应用系统上云率近90%,以云缴费、云支付、普惠金融云等为代表的商业应用获得市场广泛认可。大数据技术在零售业务、风险管理、清收保全等领域全面应用,数据总量同比增长105%。而且,该行手机银行、信用卡、云生活三大APP客户达到1.32亿户,同比增长63.37%,其中月活客户达到3847万户,同比增长78.5%。云缴费、云支付、随心贷、光信通、购精彩、出国云、普惠云、融E链等一系列数字化名品闪耀市场。其中,“光信通”还被纳入人民银行金融科技创新监管试点的创新产品。

 

除了推进与集团的战略协同和加大科技投入,光大银行还通过全面发展自身各业务条线来提升财富管理的竞争力。

 

其中,零售业务方面转型加速显著。2020年,该行零售业务实现营业收入586.63亿元,同比增长7.29%,占全行营业收入的41.17%。且财富管理特色不断强化,全年实现个人财富管理手续费净收入63.67 亿元,同比增长65.59%。同时,零售客户的结构不断优化,当年零售客户总量突破了1.23亿户,同比增长超过20%;私人银行客户突破4万,同比增长 24.54%;管理零售客户总资产(AUM)1.92万亿元,同比增长 12.42%。零售业务的主要指标都实现了两位数增长。

 

同时,在股份制商业银行中首家开业的光大理财公司,去年以七彩阳光系列产品为特色,提供了多种标准化理财产品。2020年非保本理财产品余额超8300亿元,同比增长7.37%,其中净值型理财产品占比超过60%,较上年提升17个百分点。

 

“新跨越”战略的重要环节

 

在李晓鹏看来,经过三年的发展,光大银行已经具备了在新的基础上,实现新的跨越的条件。同时,2021年也是“十四五”规划开局之年,中国将进入新的发展阶段,践行新的发展理念,构建新的发展格局,这为光大银行实现新的跨越提供了千载难逢的好机会。

 

光大银行管理层在认真分析过去三年工作基础上,展望未来,制定了以五大跨越为核心的战略。其将通过坚持稳中求进,推动“三新(新技术、新平台、新人才)”,强化战略导向和创新驱动,突出财富管理科技金融特色,补弱固强,压旧济新,开启高质量发展新阶段。

 

李晓鹏提出,光大银行要保持战略定力,推动全方位新跨越。五大新跨越包括:盈利能力新跨越,让盈利能力更强;经营规模新跨越,让经营规模更优;财富管理特色新跨越,让财富管理品牌更亮;客户基础新跨越,让朋友圈更大;风险管控新跨越,让资产质量更好。

 

值得注意的是,在财富管理特色新跨越方面,李晓鹏表示,要做强公司客户、机构客户的财富融汇组织能力,做优零售客户的财富保值增值能力,围绕“大”“真”“新”深入打造财富管理3.0,设计推出更多既满足中高端客户需求,又体现民生服务的普惠理财、大众理财爆款产品,通过高水平、智能化财富管理,“让老百姓的钱包鼓起来,让客户的认可度高起来,让光大银行的品牌亮起来。”

 

光大银行副行长齐晔称,为实现五大新跨越,下一阶段光大银行将在五个方面进一步发力:一是聚焦财富管理、零售信贷和信用卡三大业务,实现这三大业务的跨越;二是聚焦客户获客和客户分层经营,构建数字化全链路营销模式;三是聚焦协同赋能,包括公司条线相互的赋能,集团产融赋能,以及特色业务赋能,比如说云缴费;四是聚焦科技赋能,包括智能营销、智能运营和智能风控等;最后是聚焦结构调整,将继续在负债业务量价双优,以及促进贷款业务提质增效上进行结构调整,实现高质量发展。

田文会
《投资时报》记者

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