用专业创造价值!宁波银行APP个人银行2022版焕新

机构投资陈锋|2021-11-24 15:18|108581

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宁波银行最新亮相的个人银行APP2022版打造了“开放+、智能+、陪伴+”三大特色,并上线城商行首个财富开放平台。APP的快速发展,助推该行业绩快速增长

 

《投资时报》记者  陈锋

 

点开宁波银行新版APP个人页面主页下方的“理财”项, 映入眼帘的是囊括了理财产品、基金、黄金、保险、存款、固收等全方位的财富管理项目。与此相应,宁波银行在该版APP首次上线了财富开放平台,成为继招行、平安银行、交行、浦发银行后第5家推出此类平台的商业银行。

 

11月18日,宁波银行正式对外宣布该行个人银行APP全新升级至APP2022版。“开放+、智能+、陪伴+”是该版APP的三大特色和三个关键词。

 

“开放+”方面,APP2022版还大量邀请同业及外部场景入驻,引入饿了么外卖、猫眼电影等8大常用场景,同时,该版APP还能化身企业客户的“内部OA”系统。“智能+”方面,APP2022版通过个性化的页面展示满足客户个性化需求。“陪伴+”则全方位体现在成长陪伴、投融资陪伴、服务陪伴。

 

宁波银行不遗余力地持续打造和升级APP,是因为APP已成为银行业务发展的主要入口和主阵地。目前,该行核心业务的线上化渗透率已经达到95%以上。其中,个人业务方面,2020年该行APP 金融交易替代率提升至88%。

 

APP的快速发展助推该行个人业务的高速成长,从而助力盈利水平的提升。宁波银行今年前三季归属于上市公司股东的净利润同比增26.94%,2018年—2020年同比增速分别为19.85%、22.6%、9.73%,皆远高于相应期间城商行整体净利润增速。

 

 “开放+、智能+、陪伴+”三大特色

 

 “开放+、智能+、陪伴+”,是宁波银行个人银行APP2022版的三大特色,充分显示了该行以科技为客户赋能,用专业创造价值。

 

其中,“开放+”方面,APP2022版大量邀请同业及外部场景入驻,不仅引入饿了么外卖、猫眼电影、差旅出行、便民生活、商城、医疗、旅行、车主等8大常用场景,还针对出行、电影、车主等场景,推出品牌周系列活动。APP2022版还能化身企业客户的“内部OA”系统,以薪福宝2.0产品为例,可以为代发工资企业客户提供智能算薪、智慧办公、智能财务等服务。

 

“智能+”方面,APP2022版通过个性化的页面展示,为客户提供满足不同需求的更智能使用体验,比如,对新客户、私人银行客户、老年客户不同需求的迅速满足,老年客户使用时还可以切换至大字版。APP2022版在信息呈现和操作体验方面也更为智能,智能收支、金融日历、我的财富及月度账单等功能帮助用户智能规划资金往来,自动提醒理财到期、信用卡还款、基金首发、定投余额不足等重要事项,实时查询不同类目的资产变动情况及收益详情。

 

“陪伴+”则具体体现在成长陪伴、投融资陪伴、服务陪伴三个方面。

 

宁波银行个人银行APP2022版设立了“N+会员体系”,将会员划分为N1-N7七个等级及S1-S4私银等级,不同会员等级对应不同成长值,每个阶段配套相应权益和会员等级标识,成长每一步都有新惊喜。

 

金融服务方面,APP2022版提供贯穿基金投资全周期的投资陪伴服务。基金诊断、基金经理人评价、投资风向标、基金对比四大“选基神器”,提升基金产品信息丰富度,为客户提供投前决策依据;目标投、基金投顾、信托定投等工具,帮助客户降低自主决策门槛,更好地进行资产配置;投资交易完成之后,APP提供贴心的售后陪伴,除了不同维度的持仓收益、历史收益展示,还会根据市场行情在用户的基金持仓页推送相关的市场、行业、基金相关资讯,帮助用户第一时间掌握动态。

 

上线首个城商行财富开放平台

 

宁波银行个人银行APP2022版中,用户可以在“理财”页面看到丰富的理财产品。而与理财产品相应,宁波银行首次上线了财富开放平台,这是城商行首个财富开放平台,也是该版APP“开放+”的重要体现。

 

APP2022版中,宁波银行的合作机构可以入驻并搭建自己的“财富号”专区,发布前沿的市场资讯、专业的投资者教育内容,也可通过直播、持仓陪伴与投资者长期互动。在此平台下,客户获得了更多的优质产品选择、资讯信息等服务,而银行和机构则可以更好地为客户服务,从而实现三方共赢。

 

宁波银行财富开放平台延续了该行在财富管理领域“严选”的态度。通过选择头部资管机构进行合作,严选基金公司、基金经理、基金产品,为客户提供更优质的服务和体验,用专业创造价值。

 

目前,包括易方达、汇添富、中欧在内的8家基金公司已率先入驻宁波银行财富开放平台。此外,宁波银行联动易方达、汇添富、中欧、景顺长城与永赢5家头部基金公司,在宁波银行APP中同步推出了“Pick基金王牌战队”的主题活动,客户关注各家基金公司的财富号,学习投教内容,即可获得现金红包等奖励。

 

宁波银行财富管理业务得到了明显增长。今年上半年末,该行个人客户AUM总量6095 亿元,较年初增长14.14%。其中财富客户707万户,较年初增长10.82%;基金保有量1009 亿元,较年初增长31.38%。

 

 

APP助推业绩高增长

 

近几年,宁波银行业绩实现持续高增长。

 

宁波银行今年前三季归属于上市公司股东的净利润为143.07亿元,同比增26.94%,远高于城商行整体净利润0.37%的增速。2018年—2020年,该行归属于上市公司股东的净利润的同比增速依次为19.85%、22.6%、9.73%,亦远高于相应期间城商行整体净利润增速。

 

个人业务,成为宁波银行业绩增长的重要推力。

 

2018年—2020年,宁波银行个人业务营业收入分别为86.29亿元、124.75亿元、154.77亿元,分别同比增16.91%、44.57%、24.06%;个人业务利润总额分别为39.99亿元、56.17亿元、58.02亿元,同比分别增长12.9%、40.41%、3.29%。

 

宁波银行个人业务高增长又与该行APP的发展密切相关。

 

宁波银行财报显示,该行APP客户数近几年持续高增长。今年6月末,宁波银行APP客户数为534.73万,较上年末增长18.04%。2018年末,宁波银行APP平台个人业务客户数同比增长 46% 。2020年末,宁波银行 APP用户数同比增长40%。

 

同时,宁波银行APP月活客户数也相应快速增长。今年6月末,该行APP月活客户数255.34万,较上年末增长11.5%。2020年末,该行APP 月活客户数229万,同比增长75%。

 

宁波银行个人银行总部负责人对《投资时报》记者介绍称,近几年来,该行业务的线上化率越来越高,目前核心业务的线上化渗透率已经达到95%以上。

 

宁波银行2020年年报显示,该行个人业务方面,当年APP 金融交易替代率提升至 88%,金融场景使用率达92.45%,APP投资理财用户数占全行理财用户的 93.79%。宁波银行在2019年年报中即称,APP已成为该行个人用户首选的服务渠道。

 

宁波银行APP的快速发展,源于该行在APP建设方面的不断探索。据《投资时报》记者了解,宁波银行APP的发展主要经历了三个阶段:交易线上化、场景化、数字化。其中,交易线上化大概在两年前已基本完成,场景化和数字化则在持续推进。数字化阶段,该行更注重灵活、个性化、定制化的服务。而这背后需要一套强大、完善的系统群作为支撑,这一支撑在该行内部被称为“魔方”。

 

据了解,宁波银行金融科技部依托大数据技术,基于微服务架构,自研了“魔方”营销中台来支撑基于用户全生命周期的APP经营需求,构建了由活动中心、权益中心、内容中心、商户中心和会员中心组成的功能矩阵。

 

宁波银行个人手机银行APP2022版的发布,也是该行金融科技能力的一次集中展示。

 

 
陈锋
《投资时报》记者

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