头顶“一丝不挂”的拍拍贷CEO张俊，轻松俊朗的外表之下，却是异常严肃和认真的，如同起名“魔镜”的风控系统，时尚梦幻的名字却承担着资金安全的重责。
风险控制能力一直是互联网金融尤其是P2P行业发展的根本，也是衡量一家P2P公司核心能力的重要标准。近日，经历过金融危机的拍拍贷推出魔镜风控系统，引来业界关注。
相比于其他P2P公司，一直坚持线上模式的拍拍贷，风控系统尤其重要，据《投资时报》记者了解，拍拍贷A轮和B轮融资大部分资金都花费在了建立风控系统上，而目前其C轮融资的确也已经完成。
核心竞争力“魔镜”
“准确来讲就是拍拍贷的核心竞，争力就是基于线上的这套大量的风险管控系统”，张俊这样解释“魔镜风控系统”。
事实上，拍拍贷的纯线上模式对其风控能力及系统提出了更高要求。
据了解，拍拍贷已经积累了600万在线用户以及约40亿条数据，魔镜系统则是基于大数据的一种风控模型，可以针对每一笔借款给出一个相应的风险评级，以反映对逾期率的预测。最后系统再依据风险评级形成风险定价，来保证收益和风险相匹配。风险评级分为A到F六个等级，风险依次上升，例如A级的目标逾期率小于0.5%，F级则大于8%。从A到F，风险越高，定价也越高。
拍拍贷风险总监顾鸣认为：“相较于传统金融，互联网金融P2P在风险管理上虽然面临缺乏央行征信、信贷数据有限，以及政策不确定性的挑战，但互联网更大的基于在于数据、技术，和它们的可拓展性。通过互联网，我们可以接触庞大的用户群，能够收集海量的碎片化的数据。这样的数据非常适合各类大数据与机器学习技术的运用。
未来线上会百花齐放
对于未来P2P的商业模式，张俊称：“线上会百花齐放，线下我觉得一两百家倒闭是有可能的。”
对于拍拍贷来说，其未来或开放信用数据接口，供第三方使用。并且未来拍拍贷或与大机构进行合作，继续把征信业务做大。
张俊表示：“因为自己搭建征信其实是非常非常艰苦的事情，如果已经有了非常好用的东西，别的机构要投入太多。未来很多行业都需要这样的信用服务，所以拍拍贷这样的信用服务未来就会有更大的发展前景。”
除此之外，在呼唤监管方面，其渴求有三，第一是资金需要托管，如果资金不完全托管，用户的资金很容易被跑路。第二平台需要透明，即信息披露需要标准，企业应当按照标准去披露真实而足够的有效信息，所以信息披露是很重要的一环。第三是风险准备金和准入风险管理等的制定，也就是说保护投资人需要一定的措施。
张俊还说：“拍拍贷已经走出这样一条路，不是死路，还能走出来。最终这条路一定是在线上。”
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