大船航行，以稳为先。
工商银行8月30日公布的上半年业绩报告，正彰显出这种实实在在的经营作风。
面对严峻的外部经营环境，工商银行积极推动创新转型，继续保持平稳增长态势。半年报显示，该行实现拨备前利润2395亿元，比上年同期增长1.2%。在计提444亿元拨备后，实现净利润1507亿元，比上年同期增长0.8%。对其盈利起到关键性支撑作用的是中间业务收入的增长—实现手续费及佣金净收入817.15亿元，同比增长6%。截至上半年末，其总资产达到23.52万亿元，和2015年末相比增长5.9%。
良好的经营业绩离不开该行对信贷及其他各类风险的有效防范。今年二季度是工商银行最近13个季度，首次实现不良贷款余额和不良贷款率双降，这无疑是其加强信贷管理、加大不良贷款处置工作成果的直接反映。
今年5月，工商银行组建了新的董事会、新的管理层，开启了一个新的发展阶段，既讲求传承，也强调创新。
在上半年业绩发布会上，刚刚上任三个月的董事长易会满在谈到工商银行战略规划时，一连用了四个“坚定不移”，包括加大转型创新的力度、抓好信贷经营、推进重点城市行发展战略、推行人才兴行战略。
这些“坚定不移”，让“宇宙行”传承与创新的发展蓝图清晰呈现。
13个季度不良首次双降
稳定的资产质量是商业银行稳步前行的基石。
在整个银行业资产质量下行压力加大的背景下，工商银行此次呈现出的数据却带来了一抹亮色。截至上半年末，工商银行不良贷款率为1.55%，较一季度末下降0.11个百分点，不良贷款余额较一季度减少84亿元。拨备覆盖率为143.02%。
易会满表示，这是最近13个季度以来，工商银行首次一个季度不良贷款余额和不良贷款率双降。但他同时强调，“这并不能说明不良贷款拐点已经到来，而是工行加强信贷管理、加大对不良处置的成果。”
据《投资时报》记者了解，工商银行将稳定信贷资产质量作为重中之重，全面落实质量管理责任机制，加紧建立适应新常态的信贷体制机制、专家队伍和信贷文化。全面启动具有变革意义的企业级数据应用体系建设，大数据在新型信贷运营与监控体系建设及应用上取得积极进展。综合运用多种手段提高不良贷款的实质性风险化解效果和处置回收率，上半年共清收处置不良贷款1132亿元，比上年同期多处置397亿元。
在个人按揭、产能过剩行业等市场关注的重点领域，工商银行的信用风险持续下降。个人住房贷款重点支持了居民自住及改善型住房消费需求，上半年末的不良率保持在0.43%的较低水平。通过重组并购、国际产能合作等金融创新手段支持产能过剩行业去产能、去杠杆，上半年末钢铁等五个产能严重过剩行业的不良贷款余额较年初减少6亿元，不良贷款率下降0.34个百分点至2.44%，其中钢铁行业不良率为0.78%。
尽管不良贷款反弹压力仍在，但该行信贷风险总体可控，资产质量继续在国际国内可比同业中保持较优水平。
对于市场关注的不良贷款证券化的问题，易会满透露，“现在正在紧锣密鼓进行当中，预计下个月我们能推出今年的不良资产证券化。”
支持实体经济质效提升
稳，亦求进。工商银行的“进”，主要表现在聚焦实体经济提质增效，改进金融服务，深化创新转型。
《投资时报》记者获悉，工商银行适应经济转型升级与供给侧结构性改革需要，完善信贷增量与存量全流量管理和信贷与非信贷一体化服务，以资金利用效率的提高和直接融资服务的发展帮助企业降成本、降杠杆。
今年上半年，该行境内分行贷款累计发放4.7万亿元，其中新增5699亿元，增幅为5.2%；存量收回移位再贷1.2万亿元，加上新增实际新投放信贷总量近1.8万亿元。
值得一提的是，该行主动适应公司金融业务脱媒趋势，债券承销、资产交易、金融租赁、委托贷款等非信贷融资发生额7137亿元，是同期公司类新增贷款的7倍，对公司贷款起到明显替代作用，也帮助了企业降成本、降杠杆。
在资金投向上，工商银行着力支持实体经济发展的重点领域和薄弱环节，向国家重点建设项目累计发放项目贷款4874亿元，同比多发放799亿元。突出支持“中国制造2025”、“互联网+”、节能环保等领域的融资需求，把更多资金引向实体经济补短板、上水平的领域。创新推广线下专营与线上标准化相结合的小微金融服务模式，小微企业贷款余额达到1.98万亿元，同比增加1782亿元，增幅9.9%，继续成为国内最大的小微企业贷款银行。支持居民合理住房需求和消费升级，住房按揭、个人消费和信用卡透支贷款新增3425亿元，占各项贷款增量的46%。此外，还大力支持企业“走出去”及“一带一路”建设，上半年新支持“走出去”项目39个、承贷金额201亿美元。国际产能合作及大型并购，工商银行都发挥了主力军作用。
“我们下半年会进一步加大对实体经济，特别是小微企业、普惠金融这一块的支持力度。”易会满表示。
中间业务收入平稳增长
由于持续推进经营转型和改革创新，工商银行收入结构不断优化，中间业务逐渐成为其利润增长的重要支撑。
该行上半年实现手续费及佣金净收入817亿元，同比增长6%，占营业收入比重较上年提高3.4个百分点至24.84%。
其中，个人理财及私人银行业务收入208.77亿元，同比增长9.6%，主要是代销保险收入增加，对公理财业务收入112.76亿元，增长22.1%，主要是投资管理费收入和债券代理发行及承销收入增加。
银行卡业务收入188.59亿元，同比增长0.9%。截至6月末，工商银行信用卡发卡量达1.18亿张，比上年增加888万张，跃升为全球第一大信用卡发卡行；信用卡透支余额4328.3亿元，比上年末增长3.2%。
作为该行转型亮点之一的互联网金融也有上佳表现，业务规模、客户数和活跃度持续提升。具体来看，融e行开放式网银平台移动端客户达2.15亿户；融e购电商平台交易额达6814亿元，融e联即时通讯平台注册客户超过3000万户；二维码支付产品正式推出，工银e支付客户突破1亿户，线上与线下相结合的金融生态体系日益成熟。
事实上，工商银行近两年一直按照监管部门要求减费让利，对于小微企业和个人收费项目做了大幅降低或减免。而中间业务能取得增长，工行副行长谷澍讲出了三个原因：一是工商银行利用丰富客户资源和渠道资源，调整营销策略，在代销产品领域取得很好的成绩；二是通过改进服务，增大客户基础，以量补价；三是通过开发新产品，拓展服务领域，增加中间业务的增长点。比如，该行把“一带一路”沿线80多个国家的货币都搬上网上银行，来做外币买卖，使上半年代客外汇买卖收入获得不小的增长。
顶住压力，稳中求进—当前经济下行背景显然衬托出如斯坚持的难度。工商银行却仍然做到了在保证资产质量稳定、有效控制各类风险的同时，不断释放创新动能，紧抓改革落地，以撬开未来的增长空间。
目标由小及大，是近来人们热烈讨论的话题。然而，不仅实现一个目标，更要描绘一张蓝图，才是作为“宇宙行”应有的气质。
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