从多番对企业进行走访调研和讨论，到定制设计金融支持方案，创新的金融服务模式既控制了银行风险，又实现了“三农”和金融共生共荣的局面
俗语常说“秋风起，蟹脚痒”，但在蟹农眼中，年底的大闸蟹才是最好的，尤其是11月份的公蟹，肉紧膏满，口味一绝。近期，苏州市阳澄湖镇的大闸蟹交易市场仍然是一派热闹景象，来自各地的进货商都想在一年中的最后一个月买到高品质的大闸蟹。
“往年这个时候我们阳澄湖是比较冷清的，但今年不一样，这个月大闸蟹销量估计要比去年增长20%。”苏州市阳澄湖现代农业发展有限公司董事长沈建明介绍，今年冬季的大闸蟹不仅产量高，而且质量上乘，吸引不少进货商前来。
《投资时报》采访获悉，在撬动大闸蟹产业链的背后，活跃着不少金融机构的身影，其中扎根苏州六年多的恒丰银行即是其中一个经典案例。
据恒丰银行苏州分行相关人士向《投资时报》介绍，在深耕大闸蟹产业链等多项业务有力增长的支持下，截至9月末，苏州分行大中型授信客户413户，实现贷款余额168.71亿元，较年初新增33.85亿元，增长率25.1%；小微贷款客户642户，实现贷款余额61.52亿元，较年初新增31.7亿元，增长率106.3%；涉农贷款余额88.64亿元，较年初新增31.57亿元，增长率55.32%；其中农林牧渔贷款13.26亿元，较年初新增6.14亿元，增长率86.23%，农户贷款1.21亿元，较年初新增0.13亿元，增长率12.3%。
阳澄湖遭遇“质量关”
阳澄湖是长江口大闸蟹洄游路线上最近的湖泊之一，水草茂盛，水质清澈，饵料丰富，特别适合大闸蟹生长，所以自古盛产优质大闸蟹。但伴随着最近几年大闸蟹养殖规模的野蛮增长，围栏布满全湖，水草稀少，水质混沌，曾经的“清水大闸蟹”一度遇到信任危机。
为改变这一现状，当地政府成立了苏州市阳澄湖现代农业发展有限公司，着手大闸蟹的集团化规模化养殖，并成立了行业协会，注册“阳澄湖清水大闸蟹”品牌。但随着公司一系列生态维护改善工作的展开，资金成了最大的瓶颈——围栏养殖的合理安排，养殖技术的科学研究，搭建大面积的交易场所，这一切，钱从哪里来？
沈建明带着项目书和各项证书奔走于各家金融机构，但由于缺少合适的担保和抵押物，融资需求被一次次拒绝。资金不配套，重塑“阳澄湖清水大闸蟹”品牌难以持续推进，沈建明一筹莫展。
就在这时，恒丰银行苏州分行与当地政府的合作，让企业看到了希望。恒丰银行苏州分行信贷员实地考察了企业，认定企业经营情况良好，如果“阳澄湖清水大闸蟹”品牌得以重塑，今后将具备较强的行业竞争力和发展前景，但如何寻找合适的担保和抵押物成了信贷员亟需解决的问题。
信贷员随后又多番对企业进行走访和调研，发现大闸蟹的养殖滩涂具有可观的经济价值，经过反复讨论，为满足贷款准入条件，恒丰银行苏州分行针对苏州市阳澄湖现代农业发展有限公司定制设计出了“滩涂使用权质押”的担保方案。
这是当地首笔滩涂使用权质押贷款，缺乏可借鉴经验。为解决企业燃眉之急，恒丰银行苏州分行与苏州当地农业、水利、律师事务所等机构多次沟通协商，落实滩涂使用权质押所涉及的政策、法律、评估、登记等问题，为贷款发放扫清障碍。最终，苏州市阳澄湖现代农业发展有限公司以滩涂使用权提供质押担保，顺利获得恒丰银行苏州分行4000万元贷款。
4000万激活产业链
犹如一汪活水，4000万元贷款的引进一下子激活了企业发展全局。
“我们加大了生态环境的恢复力度，贴补因此受到损失的养殖户；组建了研发中心，支撑企业后续发展；同时购买了高质素的蟹苗进行投放。”沈建明向记者详细介绍了贷款资金的用途，“经过这两年改善，你看，阳澄湖现在的水质又恢复到了以前的清澈透明，这种水质养出来的大闸蟹能不好吃吗？”
沈建明介绍，在贷款资金支持下，公司对散户养殖进行整合，实现了规模化经营，目前拥有湖泊围网养殖4715亩，池塘养殖3400亩，6个水产品养殖基地，聘请专业技术人员35名，专业顾问4人；在养殖技术方面，在8105亩的养殖水面中，采用大面积围网养殖，平均每只网围有100多亩，比散户养殖20亩/只的网围养殖面积大了很多，而大网围养殖所产大闸蟹的质量要远远好于小网围养殖；而在蟹苗的选择上，更是挑选了长江水系天然蟹苗培育的无公害大闸蟹种，这种蟹体色青灰，有光泽，活力强；在质量追溯管理上，为每只大闸蟹戴上特制的防伪戒指。
仅在当年，公司预计投入在蟹苗投放、湖底淤泥清理、围网投入、放养螺蛳、水草、鱼苗、虾种等方面的资金将超过1.38亿元，而恒丰银行苏州分行的4000万元贷款支持，解决了公司全年1/3的营运成本。
除了基础设施的改善，公司在贷款支持下，利用结余资金建成了11000平米的阳澄湖大闸蟹交易市场和1000平方米的蟹王水产交易市场，吸引全国客户前来交易，提高了品牌知名度。
往年12月份是大闸蟹销售淡季，更是企业运转资金最捉襟见肘的时期。但是今年有了贷款支持，苏州市阳澄湖现代农业发展有限公司的资金压力小了很多，作为集体企业，也有精力去承担更多的社会责任——除了平时针对蟹农开展养殖技术的辅导和培训，公司今年还专门成立了物资集中采购站，代表本地蟹农跟供应商统一采购，这样既保障了物料的安全，同时也降低了采购价格。
沈建明算了一笔账，目前，阳澄湖周边约10万亩大闸蟹养殖面积，近600户蟹农参与到了“阳澄湖清水蟹”的大产业链中，而每亩大闸蟹养殖水域每年创利可达5000元。
一笔贷款盘活了一方产业，恒丰银行相关人士表示，滩涂使用权质押贷款解决了涉农企业融资无合适担保的老大难问题，这种创新的金融服务模式既控制了银行的风险，又让“三农”企业得到优惠，实现了“三农”和金融共生共荣的局面。截至2016年9月30日，恒丰银行苏州分行资产总额为496亿元，各项存款余额398亿元，各项贷款余额已达242亿元。
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