浦发银行成都分行因掩盖不良贷款被监管部门罚款4.62亿元。从2017年已披露的业绩快报来看，该行不良率较年初上升0.25个百分点，资产质量依旧承压
文 | 《投资时报》记者 薛南骏
继广发银行、邮储银行之后，中国银监系统第三张高额罚单在2018年1月份终于“名花有主”。浦发银行成都分行被罚款4.62亿元。据悉，这是强监管背景下第一张高额银行违规罚单。刚刚迎来自己25年行庆的浦发，多少有些尴尬。
上述罚单的开出，也坐实了去年4月浦发银行成都分行涉嫌对逾千家空壳公司授信，以掩盖不良贷款的消息。该消息彼时一经传出旋即造成轰动，但因没有获得进一步事实佐证，很快退出了公众视野。
根据银监会的通报，证明了此前外界对浦发银行成都分行违规事件的相关判断。通报称，通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，以换取相关企业出资承担浦发银行成都分行的不良贷款。
通报中还披露了对相关人员的处置决定：对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款的处罚。据悉，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。
与大案相伴的是，在银行业整体不良趋稳并开始向下的背景下，浦发银行的不良率却在孤独地攀升。根据浦发银行公布的业绩快报显示，2017年该行不良率较去年初上升。
新年首月即收4则罚单
所谓“谣言”，有时真的是遥遥领先的预言。2017年4月，有关小道消息发酵，称浦发银行成都银行违规向千家空壳公司发放贷款造成1000多亿不良贷款，但彼时浦发对此的回复是“传言与事实不符”。
表面上看，事件始作俑者是去年被要求到龄退休的浦发成都分行原行长王兵。据了解，王兵于2002年3月从工商银行四川分行副行长一职出任浦发银行成都分行行长，迄今掌舵已有15年。
在其掌任的多年间，浦发银行成都分行一直保持着零不良的神话。
但在去年的一则公告中，浦发银行首度承认其成都分行资产质量确实承受一定压力。该公告称，“近年来，受区域实体经济下行影响，我行成都分行资产质量承受一定压力，煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升，我行总、分行均已采取必要措施加强管理，积极处置化解。”
浦发银行成都分行资产腾挪、掩盖不良的手段就此浮出水面。针对银监系统对浦发银行的处罚公告，将事件简化理解的话，就是王兵操控浦发银行成都分行从高管到客户经理，通过一系列复杂财务手段，把775亿元贷给了1000多家空壳公司，而这些空壳公司在收购有不良贷款的企业后，再拿着银行新发放的贷款替那些不良贷款企业还钱。也就是说，这775亿元贷款在空壳公司流转一圈，又回到了浦发银行成都分行账上，但此前不良贷款留下的窟窿却被填上了。
业内人士称这种手段为承债式收购。从长远来看，这种做法属于典型的寅吃卯粮，并不能解决根本问题。成都分行之所以冒险而为，很可能是因为相信这些企业有能力最终将贷款还清，希望能给它们一定的周转时间，从而将不良贷款转化为优质贷款。据业内人士介绍，这种手段是银行业内比较常用的手段。
成都事件发酵出来后，银监会成立专责小组，与上海市委市政府、四川省委省政府建立工作协调机制，通过采取强有力的措施推进风险处置和整改问责工作。据悉，四川银监局方面还制定实施“特别监管措施”，实行“派驻式监管”，开展多项专项排查治理。
“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽、性质恶劣、教训深刻。”银监会在公告中称。
除了此次亿级罚款外，2018年以来浦发银行还遭遇三起罚款，处罚金额合计50万。
1月17日，中国银监会金华监管分局发布一则行政处罚公告，浦发银行义乌分行因将信贷资金用于支付购房首付款被罚25万。
1月12日，黑龙江银监局发布了一则行政处罚公告，浦发银行哈尔滨分行因违反审慎经营规则发放贷款被罚20万元。
1月2日，浦发银行临沂分行因存多项违规被央行罚5万元。此前，浦发银行临沂分行因存在办理无真实贸易背景承兑汇票及贴现的违法违规事实，曾被罚款20万元。
不良率逆市攀升
在经过了近两年的消化，银行业不良情况攀升势头得到遏制扭转。
“银行属于明显顺周期行业，2012年以来宏观经济增速快速下行导致商业银行不良贷款一路攀升，商业银行加大拨备计提力度，导致盈利被大幅侵蚀。而随着宏观经济的逐步企稳，商业银行资产质量压力已明显改善，从2017年中报来看，上市银行不良贷款生成率已转头向下，不良贷款压力下降。”东方金诚首席分析师徐承远分析表示。
从去年中报起银行不良数据已经大有改善，近期发布的银行业绩快报也显现出这一点。
据《投资时报》记者统计，目前共有16家银行发布业绩快报，分别为招商银行、兴业银行、浦发银行、上海银行、江苏银行、南京银行、杭州银行、常熟银行、无锡银行、江阴银行、张家港行、吴江银行、贵阳银行、成都银行、中信银行和宁波银行。
在这16家银行业绩快报中显示，目前除浦发银行、江阴银行外，其他银行的不良贷款率均在2%以下，较2017年初均有不同程度的下降。
其中，不良贷款率最低的是宁波银行。截至2017年末，其不良贷款率0.82%，较年初下降0.09个百分点；常熟银行不良贷款率1.14%，下降0.26个百分点；上海银行不良贷款率1.15%，较年初下降0.02个百分点。
江阴银行尽管不良贷款率在2%以上，但目前也处于下降通道，其不良贷款率较去年初下降了0.02个百分点，为2.39%。
在不良贷款率下降的趋势中，浦发银行却成为逆市攀升的典型。
根据浦发银行业绩快报，其不良贷款率处于上升状态，2017年末比年初上升了0.25个百分点，为2.14%。
有意味的是，在浦发银行描述自身不良贷款率上升的事实后，紧接一句总结性话语称：“资产质量进一步夯实，总体风险可控。”
业内人士就此分析认为，浦发银行高管换届后不良仍未充分暴露完毕，新一届继续秉承深挖不良、“不背锅”的理念。
从近期不断暴露出的浦发银行风险事件来看，该行的不良消化之路确未结束。
除了前述的处罚事件，令人瞩目的乐视事件，浦发银行也被卷其中。乐视网自复牌后连续跌停，其员工持股计划也是巨额浮亏，其中2.55亿元的优先级资金就来自浦发银行贷款。近日浦发银行总行相关负责人表示，经过前期努力，相关风险敞口已大幅降低。但对于其中具体细节外界仍不知情。
另外，该行债券承销方面也敲响警钟，其所负责的大连机床、国裕物流等均出现违约危机预警。
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