农行贵州分行助力贵州大交通建设，实现了贵州县县通高速的梦想，图为建设中的清水河大桥，该桥主跨1130米，主塔塔顶与清水河江面垂直高度达540米，主跨长度为亚洲山区钢桁梁悬索桥第一。
《投资时报》记者 汤巾
上市公司年报披露已进入密集期，作为中国银行业的风向标，四大国有行的业绩答卷格外引人关注。
3月29日，中国农业银行股份有限公司（下称农业银行，601288.SH；1288.HK）发布2018年年度报告。总体来看，面对复杂多变的经济金融环境，农业银行坚持稳中求进的工作总基调，深入实施治行兴行“六维方略”，着力提升市场竞争力、价值创造力和风险防控力，业务规模稳定增长，资产质量持续改善，盈利平稳较快增长，实现了规模、质量、效益的稳步提升。
年报显示，农业银行全年实现营业收入5985.88亿元，同比增长11.5%；净利润2026.31亿元，同比增长4.9%，盈利增速与上年持平；基本每股收益为0.59元。
截至2018年末，该行总资产规模达到22.61万亿元，较上年末增长1.56万亿元，增速7.4%；发放贷款和垫款总额达11.94万亿元，较上年末增加1.22万亿元，增速11.4%；吸收存款余额达17.35万亿元，较上年末增加1.15万亿元，增速7.1%。
值得注意的是，以“净表计划”为抓手，农业银行不良贷款持续“双降”，不良贷款余额为1900.02亿元，较上年末下降40.3亿元；不良贷款率1.59%，较上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率252.18%，较上年末提升43.81个百分点，风险抵补能力进一步增强。
农行方面表示，新的一年，将持续深化体制机制改革，不断增强发展的内生动力；持续完善公司治理，强化多元化资本补充机制，不断增强可持续发展能力；全面推进数字化转型，打造数字化竞争新优势，争取在建设国际一流商业银行集团的新征程上再创辉煌。
业务经营稳健增长
继2017年交出令人印象深刻的“三年最亮丽年报”之后，农业银行2018年交出的成绩单继续给投资者带来惊喜，多项财务指标稳中有升，呈现向好趋势。
2015年以来，农业银行营业收入增速分别为2.94%、-5.62%、6.13%、11.46%；净利润增速分别为0.7%、1.82%、4.9%、4.9%。可以看出，该行业绩在经历拐点后走上稳步提升的道路。
具体来看该行的收入结构，2018年年实现利息净收入4777.6亿元，同比增长8.1%；手续费及佣金净收入为781.41亿元，同比增长7.2%。同时，该行净利息收益率为2.33%，净利差为2.2%，均较上年上升5个基点。
备受外界肯定的一大看点是资产质量继续改善并实现“双降”。据悉，农业银行狠抓重点领域风险化解和不良贷款清收处置，并取得了显著成效。截至2018年末，该行不良贷款率为1.59%，同比下降0.22个百分点；不良贷款余额为1900.02亿元，同比下降40.3亿元；关注类贷款占比2.74%，同比下降0.53个百分点。
同时，该行去年完成“固本计划”阶段性目标，1000亿元定向增发顺利落账，成功发行400亿元二级资本债。截至去年末，该行资本充足率达15.12%，同比提升1.38个百分点。该行成本效率亦得到持续提升，成本收入比为31.27%，较上年下降1.69个百分点。
在战略转型方面，农业银行围绕经营理念、组织结构、盈利方式、业务流程、动力机制和商业模式等“六大转型”，加快实施重点领域转型，持续释放经营管理活力。
具体来看，该行全面推进零售业务与网点战略转型，新一代智能掌银、个人客户画像等重点项目陆续落地，以“三减两增一改”（减网点面积、减柜员、减成本，增营销能力、增风控能力，改运营制度流程）为目标的网点转型稳步推进，零售业务线上化、智能化水平不断提升。截至2018年末，全行50%以上网点实现以流程优化、模式创新为核心的转型。
该行还以金融科技和业务创新为驱动，着力打造客户体验一流的智慧银行、三农普惠领域最佳数字生态银行。其信用卡发卡量已突破1亿张，掌银活跃客户突破1亿户，私人银行管理资产规模突破1万亿元，托管业务成功获得中央单位职业年金托管人资格。
深入服务三农和小微
农村金融服务一直是金融体系中最为薄弱的环节，对于“因农而生”的农业银行而言，服务三农可谓是该行的“规定动作”。而依托于布局广泛的营业网点，该行在服务小微企业方面同样起到了标杆作用，为普惠金融事业的发展贡献了重要力量。
据《投资时报》记者了解，农业银行打造具有农行特色的“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系，全力帮助民营和小微企业解忧纾困。
2018年11月12日，农业银行出台《关于加大力度支持民营企业健康发展的意见》，围绕加大信贷投入、完善政策制度、创新产品与服务模式、推进减费让利、拓宽融资渠道、助力企业纾困、确保商业可持续、加强组织领导与正向激励等八个方面，提出了二十二条针对性措施，积极支持民营企业发展。
在小微金融业务创新方面，该行发行首单民营企业债券融资支持工具，创新推出线上融资、供应链融资等新产品，着力探索破解民营企业“融资难、融资贵”问题；创新小微企业融资渠道，持续加强小微金融业务和产品创新，运用金融科技，创新线上融资产品，上线全线上纯信用的小微企业法人信贷产品—“微捷贷”，实现“秒申”“秒审”“秒贷”。截至2018年末，有贷客户突破2万户，累计贷款超过100亿元。
此外，该行还创新推广供应链金融模式，积极发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，共推出小微特色信贷产品130余项。
而在服务三农方面，互联网金融服务三农“一号工程”是农业银行的重要战略举措。该行将2018年确定为“一号工程”全面突破提升年，通过强化系统支撑、完善平台功能、丰富线上产品，“一号工程”各项业务实现快速发展。网络融资“农银惠农e贷”充分运用大数据技术，批量采集农户家庭和生产经营等多维数据，科学建立授信模型，通过系统自动评级准入、自动审查审批、自动发放贷款，实现了农户贷款规模化、标准化、智能化运作，有效提高了农户贷款的覆盖面、便利性和可得性。
截至2018年末，“农银惠农e贷”余额已超过1000亿元，覆盖农户近百万户。农行方面表示，2019年该行将对接国家数字乡村战略，推动“一号工程”再突破、再提升，助力乡村发展向数字化进阶。
推进脱贫攻坚金融服务
近年来，农业银行始终把金融扶贫作为服务三农的重中之重，聚焦精准扶贫、深度贫困地区扶贫和定点扶贫三大重点，积极探索“小额信贷扶贫模式”“特色产业扶贫模式”“互联网金融扶贫模式”“政府增信扶贫模式”等金融扶贫模式，因地制宜延伸金融服务触角。
2015年以来，农行河南汝南支行支持当地莲藕等特色经济发展。图为农户正在采摘莲藕。
截至2018年末，该行在832个国家扶贫工作重点县贷款余额9239亿元，较上年末增加1088亿元，增幅13.3%。同时，该行全面启动实施服务国家粮食安全行动、农村产业融合发展行动、农村产权制度改革行动、脱贫攻坚行动、美丽宜居乡村建设行动、县域幸福产业行动、三农和县域绿色发展行动等服务乡村振兴“七大行动”，促进农业转型升级、农村美丽进步、农民增收致富。截至2018年末，新增县域城镇化贷款1002亿元、县域旅游业贷款147亿元、县域绿色信贷803亿元。
一方面，农业银行持续完善创新管理体制机制，持续完善扶贫专项信贷政策，不断加强对贫困地区客户的差异化信贷支持。建立“统分结合、分级研发”的三农产品创新机制，集中总分支行创新力量，多层次、多维度推进金融扶贫产品创新，有力促进了金融扶贫工作的有效开展。专门出台了精准扶贫信贷政策指引，针对深度贫困地区建档立卡贫困户，在客户评级、信贷准入和利率定价等方面实施差异化政策。在此基础上，对西藏、四省藏区、川陕苏区、赣南苏区、贵州毕节等贫困地区和革命老区，出台了一系列差异化区域信贷政策。
另一方面，该行不断加大金融扶贫产品创新力度，精准服务扶贫产业项目和贫困农户金融需求，创新构建金融扶贫有效模式，切实提升金融扶贫工作成效。累计研发推出70多项扶贫专属产品，创新推出“油茶贷”“扶贫养老贷”“扶贫生态移民贷款”等特色金融扶贫产品。积极与政府、企业以及其他社会组织合作，在实践中探索形成了政府增信扶贫、龙头企业带贫、特色产业扶贫、旅游扶贫、小额信贷扶贫、民生工程扶贫、光伏扶贫等十大金融扶贫模式。
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