过去五年北京银行总资产增速均在10%以上，增长稳健；不良贷款率始终低于1.5%，拨备覆盖率高于行业整体水平；资本充足率呈逐步上升之势，资本实力较强
标点财经研究员 黄凤清
2018年依然是中国银行业的“强监管”年，多项监管文件相继出台，系列举措持续发力。与此同时，强化商业银行公司治理、放宽金融市场准入、拓宽商业银行资本补充资本渠道等一系列变革纷至沓来。
在此背景之下，整体来看，2018年商业银行总资产规模仍保持增长之势，但增速进一步放缓；不良贷款率略有上行。在30家已发布2018年年报的上市银行中（截至4月28日），北京银行（601169.SH）在资产规模、资产质量、风险防控等方面保持着较好的表现：过去五年，该行总资产增速均在10%以上，年复合增长率接近14%；不良贷款率始终保持在1.5%以下，且拨备覆盖率高于行业整体水平；资本充足率呈上升之势，资本实力较强。
作为中小银行的标杆，北京银行牢牢把握高质量发展的工作主线，在实现行稳致远、建设“百年银行”的道路上迈出了新的坚实步伐。
总资产增长稳健
中国银保监会披露的数据显示，截至2018年四季度末，商业银行总资产同比增长6.70%，其中城商行总资产增速为8.27%，均低于2017年的增长水平。根据Wind数据计算，30家已发年报的A股上市银行2018年末资产总额合计152.15万亿元，同比增长6.58%，增速较2017年微升。
截至2018年末，北京银行表内资产达到2.57万亿元，同比增长10.43%，高于行业增速及A股上市银行的整体增速，这一增速在30家上市银行中排名第10。值得注意的是，过去五年总资产增速连年高于10%的A股银行只有5家，而北京银行便是其中之一，可见该行规模增长之稳健。包括2018年在内的五年间，北京银行资产总额年复合增长率为13.99%，在30家上市银行中排名第12。截至2019年一季度末，该行总资产进一步增长至2.64万亿元，同比增幅10.22%。
在银行的资产构成中，贷款是最为重要的部分，同时也是银行收入的主要来源之一。截至2018年末，北京银行贷款总额1.26万亿元，同比增幅为17.15%，同期30家A股上市银行的整体增幅只有10.46%；过去五年复合增长率为16.62%，在上市银行中排名第10，高于上市银行整体增幅5.6个百分点。
从贷款方向上，可进一步看出北京银行对党中央精神、国家战略的贯彻落实，以及其新的发展动向：
一是深化科技金融+文化金融“双轮驱动”服务首都“四个中心”建设。北京银行服务全国科技创新中心建设，创新设立总行级科技金融创新中心，推出“前沿科技贷”，主动“向前一步”加大对原始创新、关键核心技术企业的金融服务力度；与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，3年1200亿元授信支持全国科技创新中心建设；“中关村小巨人创客中心”会员总数超过1.8万家，为近3000家会员企业提供贷款近千亿元。截至2018年末，科技金融贷款余额1454亿元，增幅23%，累计为2.5万家科技中小微企业贷款超5000亿元，在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中，北京银行客户占比分别达89%、87%、80%。
同时，北京银行服务全国文化中心建设，设立首家银行系文化创客中心，搭建“跨界合作窗口、创业孵化空间、资源共享引擎、成长共赢舞台”四位一体服务平台；业内率先推网络电影供应链融资方案“票房宝”，创新推出“书香贷”特色产品和“文租贷”特色服务方案。截至2018年末，文化金融贷款余额708亿元，增幅25%，累计为近6500户文创企业提供贷款2500余亿元，市场份额始终位居北京市首位。
二是持续下沉服务重心，聚焦小微、民企等维度加大普惠金融发展力度。2018年末北京银行小微企业公司贷款余额4256亿元，较年初增685亿元，增速19%，高于全行贷款平均增速近4个百分点；累计为5万多小微企业主提供信贷服务，个人普惠金融贷款增速达到32%；民营企业公司贷款余额2612亿元，较年初新增364亿元，在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中，北京银行客户占比超60%。
三是将“数字化转型”上升至全行核心战略层面，全方位开启建设数字化银行的新征程。成立线上业务专业团队，线上贷款业务实现快速增长，截至一季度末，线上贷款业务授信客户突破400万户，授信金额超700亿元，放款余额超100亿元。
风险抵御能力较强
对于银行而言，除了经营业绩外，风险管理亦尤为重要。标点财经研究员注意到，多年来北京银行资产质量平稳，风险抵御能力保持较高水平。据了解，北京银行坚持以“严控增量、化解存量”为抓手，加大不良“双控”力度，建立动态化、差异化风险跟踪督导机制。该行建成了国内银行业第一家风控指挥中心，实现全口径风险监测、全流程风险防控、全机构指挥互动，提升风险防控智慧化水平。
从过去五年的数据来看，北京银行的年末不良贷款率始终保持在1.5%以下。其中2014年末、2015年末分别为0.86%、1.12%，均为上市银行中的第4低；2016年末、2017年末分别为1.27%、1.24%，在上市银行中分别位列第5低、第6低；2018年末为1.46%，而同期商业银行不良贷款率为1.83%，其中城商行为1.79%。到2019年一季度末，北京银行不良贷款率降至1.40%。
北京银行的拨备覆盖率则处于较高水平。2014年至2018年，该行拨备覆盖率始终高于210%，远在监管红线之上，且高于行业整体水平。其中，2014年末、2015年末分别为324.22%、278.39%，均为上市银行中的第3高；2016年末、2017年末依次为256.06%、265.57%，在上市银行中分别位列第5高、第7高；2018年末为217.51%，银保监会发布的主要监管指标数据显示，同期商业银行拨备覆盖率为186.31%，其中城商行拨备覆盖率为187.16%。
自2015年起，北京银行拨贷比维持在3%以上，2015年末至2018年末依次为3.11%、3.25%、3.30%、3.18%。
资本充足率逐步提升
资本充足率是体现银行风险抵御能力的另一重要指标。这一指标是商业银行资本净额与风险加权资产总额的比率，反映银行以自有资本承担损失的程度。按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求，至2018年底，系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为8.5%、9.5%、11.5%；其他银行的最低要求分别为7.5%、8.5%和10.5%。
2014年至2018年，北京银行资本充足率依次为11.08%、12.27%、12.20%、12.41%、12.07%，与2013年末相比，过去五年该行的资本充足率提高了1.13个百分点；一级资本充足率依次为9.16%、9.14%、9.44%、9.93%、9.85%，大体呈逐步提升趋势，与2013年末相比，五年间提高了1.04个百分点；核心一级资本充足率2018年末为8.93%。
至2019年一季度末，北京银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率均较2018年末略有提升，分别为8.98%、9.87%、12.08%。
标点财经研究员了解到，2018年北京银行按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行中排名第63位，较上年的第73位大幅跃升10位，连续五年跻身全球百强银行。自2004年北京银行首次进入全球千家大银行第515位，过去十余年间跃升逾450个位次，成为首都金融业提升资本实力、强化竞争能力的重要标志。
此外，在世界品牌实验室2018年发布的品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值达到449亿元，较上年大幅提升84亿元，位列中国银行业第7位，被誉为中国最具创新能力和发展潜力的中小银行。
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