2020年年报显示，江西银行贷款总额占比超过投资，支持实体经济能力持续增强；存款总额突破3000亿元大关，资金来源进一步拓宽。同时,2020年末不良贷款率同比下降明显

 

 

《投资时报》记者 汤巾

 

“服务地方经济、服务中小企业、服务社区居民”。

 

秉承这一经营理念的江西银行股份有限公司（下称江西银行，1916.HK），自成立以来各项业务均取得快速发展。

 

3月26日，江西银行2020年年报正式亮相。正如该行董事长在年报致辞中所言，“2020年是极不平凡，也是极其不易的一年。面对突如其来的新冠疫情，江西银行迎难而上，发展事业取得了新成绩。”

 

年报显示，截至2020年末，江西银行资产总额为4587亿元，一般性存款余额为3158亿元，各项贷款余额为2174亿元。报告期内该行实现营业收入102.85亿元，实现净利润19.05亿元。

 

《投资时报》研究员注意到，江西银行资产质量明显改善，2020年末不良贷款率和不良贷款额实现双降。

 

从业务条线来看，江西银行稳中有进，在零售银行、小微金融、银行卡等方面均有亮眼表现。数据显示，截至2020年末，该行零售存款余额为1163.62亿元，同比增长35.27%；小微企业贷款余额323.28亿元，同比增长15.38%；累计发行信用卡60.54万张，同比增长16.73%。

 

资产负债结构优化

 

在2020年抗击新冠肺炎疫情的背景下，商业银行展现金融担当，积极为中小企业纾困，多举措助力复工复产。

 

这一年，江西银行聚焦主业、回归本源，坚决做好“六稳”“六保”工作，加大专项再贷款、小微贷款、涉农贷款、扶贫贷款投放力度，为省内疫情防控重点保障企业提供免抵质押的贷款。

 

据悉，江西银行推出“人才防疫贷”“抗疫担保贷”“复工专项担保贷款”等专项产品，用好用足人行再贷款政策，截至2020年末已支持抗疫企业271户，授信金额人民币71.71亿元；还参与承销省内首只银行间私募疫情防控专项债，助力企业募集抗疫资金1.5亿元。在落实“六稳六保”方面，该行投入帮扶资金660万元，实现20个扶贫村全部脱贫。同时，支持产业链供应链发展，针对14个产业链指定专人参加7个全省金融服务团，已对接11个产业链，并加大重大重点项目、涉农、绿色、制造业等领域信贷投放，支持稳企业保就业。

 

在服务实体经济的同时，江西银行自身也继续保持稳步发展节奏，进行结构调整，促进转型，发展质效明显提升。该行不仅贷款总额占比超过投资，支持实体经济能力持续增强，而且存款总额突破3000亿元大关，资金来源进一步拓宽。

 

具体来看，截至2020年末，该行吸收存款总额为3158亿元，较上年末增长10.97%。其中，储蓄存款占比37.29%，较上年末增长19.08%。同时，该行贷款占比提高，发放贷款和垫款总额突破2000亿元，达到2234亿元。各项贷款余额人民币2174亿元，较上年末增长7.12%，占总资产比例为47.41%，较上年末上升2.91个百分点。投资业务余额为1761亿元，较上年末下降7.11%。

 

值得注意的是，江西银行的资产质量明显改善，实现不良双降。该行2020年末不良贷款率为1.73%，相比2019年末的2.26%下降0.53个百分点；不良贷款额为38.7亿元，同比下降18.3%。

 

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立足小微加大信贷支持

 

“服务小微企业”，是江西银行始终坚持的市场定位。疫情期间，该行积极落实运用中小微企业贷款延期还本付息、普惠小微信用贷款支持两项货币政策工具，持续加大对小微企业的信贷投放，完成“两增两控”任务。

 

年报显示，截至2020年末，江西银行单户授信人民币1000万元以下（含）小微企业贷款余额人民币323.28亿元，较上年末增加人民币43.09亿元，增速为15.38%；单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款户数21563户，较上年末增加3423户；加权平均利率为5.01%，较上年下降0.93个百分点，有效降低了小微企业融资成本。

 

《投资时报》记者注意到，江西银行发力信贷支持，加大对普惠小微企业贷款的内部考核力度，提高考核权重占比，明确在总体和条线KPI考核中“两增两控”指标权重均提升至10%以上，调动经营机构放贷的积极性；并提出适当减计信用风险减值准备和经济资本，将尽职免责落到实处，健全“敢贷、愿贷”长效机制。

 

同时，江西银行积极为中小企业“减负”。针对运用人行专项再贷款资金向重点企业发放的贷款利率，低至贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减200个基点，更大程度上为小微企业减少付息成本。对受疫情影响暂时遇到困难的小微企业，该行则落实延期还本付息和普惠小微信贷贷款投放政策。

 

在产品创新方面，江西银行同样登上新高度。据了解，该行借助金融科技支撑，探索区块链技术在普惠金融领域上的应用，拓宽“供应链+区块链”应用场景；创新“结算贷”“江银优贷”等小额信贷产品，满足小微企业主、个体经营户的日常结算资金和短期融资需求。

 

零售业务稳上台阶

 

零售业务是各家银行争相布局的重要方向。近年来，江西银行的零售业务持续迈向新台阶，刚刚出炉的2020年年报再次印证了其良性发展态势。

 

《投资时报》记者发现，对于疫情带来的不利影响，江西银行优化渠道建设，挖掘业务增长新动力，零售存款余额突破千亿大关，市场份额取得较快增长。截至2020年末，该行零售存款余额为1163.62亿元，较上年末增长人民币303.42亿元，增幅35.27%。

 

在江西省该行零售业务确立了较强优势。年报显示，根据人行口径，在江西省内，江西银行人民币储蓄存款的市场份额为4.99%，较上年末提高0.58个百分点，位列江西省内银行业金融机构第7位；2020年，该行储蓄存款增量市场占比为8.27%，位列江西省内银行业金融机构第5位，储蓄存款在南昌市内增量占比为16.98%，位列南昌市内银行业金融机构第1位。

 

另一方面，江西银行持续推进县域零售存款市场挖掘，组织开展县域支行储蓄存款竞赛活动，深入县域、农村实地调研，完成农村金融服务站机制建设和试点工作，正式开业5家，引导分支行挖掘县域和农村地区潜力，提升县域市场份额。2020年末，该行江西省内县域地区设立的支行储蓄存款余额总额达317.51亿元，较上年末新增137.82亿元，增幅达58.6%。

 

此外，江西银行信用卡业务规模亦在稳步提升。截至2020末，该行累计发行信用卡60.54万张，同比增长16.73%；累计客户数58.47万户，同比增长15.87%。

 

2021年是中国共产党成立100周年，也是“十四五”开局之年。江西银行将主动适应新发展阶段、坚决贯彻新发展理念、积极融入新发展格局，加快迈向高质量发展。