《投资时报》记者   陈亭

2022年登陆A股市场的首家银行，已提前揭开了面纱。

2021年12月中旬，兰州银行股份有限公司（下称兰州银行）披露了首次公开发行股票招股说明书。招股书显示，兰州银行拟以3.57元/股的价格发行新股5.7亿股，定于2022年1月5日启动申购。

据悉，此次募资总额为20.33亿元。扣除发行费用后募资净额为19.68亿元，将全部用于充实兰州银行资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力，提升股东价值。数据显示，截至2021年6月30日，该行核心一级资本充足率为8.37%，一级资本充足率为10.20%，资本充足率为12.30%。

《投资时报》记者注意到，当前，上市银行“破净”程度加深，截至2021年12月27日，41家A股上市银行中，市净率小于1倍的有36家，占比接近88%。兰州银行本次发行价为3.57元/股低于4.33元的发行后每股净资产，发行市净率为0.82倍，与当前A股上市城商行二级市场平均市净率接近；此外，该行2021年业绩较2020年大幅回升，投资价值显著。

作为一家地方性城市商业银行，兰州银行始终坚持“服务地方、服务实体、服务民营、服务居民”的市场定位，深入推进创新转型，近年来持续发力金融科技，借助科技力量支持当地经济社会发展。另一方面，兰州及甘肃地区经济平稳增长，亦为兰州银行的发展带来了重大机遇。

经过多年潜心发展，兰州银行已成长为西北地区存贷款规模最大的城商行，在甘肃省内的市场份额长期保持领先。该行树立了良好的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，连续2年获得天玑奖、铁马中小银行奖，连续十年获得省长金融奖。

2021年业绩成长性凸显

城市商业银行一般由当地的城市信用社改组而来。公开资料显示，兰州银行是甘肃省境内第一家具有独立法人地位的地方性股份制商业银行，是在原兰州市55家城市信用社及1家信用社联社基础上，通过股份制改造和资产重组而来。

依靠抢抓机遇、加快发展，兰州银行现有员工4000余人，分行15家，营业网点177家，控股1家金融租赁公司，参股6家村镇银行。

从招股书披露的数据来看，2021年前三季度，兰州银行资产负债增速稳健。截至2021年9月末，该行资产合计金额为4007.01亿元，较2020年末增加10.59%，其中发放贷款及垫款为2086.09亿元，较2020 年末增长10.37%；负债总额为3719.45亿元，较2020年末增加11.07%，其中吸收存款为3103.46亿元，较2020年末增长8.37%。

在收入和盈利方面，兰州银行经营业绩较2020年大幅提升。

2021年前三季度，该行实现营业收入59.82 亿元，同比增长30.75%；归属于母公司所有者的净利润为12.54 亿元，同比增加108.86%；扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润（下称扣非净利润）为13.15亿元，同比大增134.42%。上述三项指标的增速均高于所有A股上市银行同期增速。

结合当前市场趋势及实际经营情况，兰州银行预计2021年营业收入为 78.15—79.32亿元，同比增长7.00%—8.60%；预计实现归属于母公司所有者净利润15.27—16.37亿元，同比增长2.29%—9.66%；预计实现扣非净利润15.87—16.98 亿元，同比增长79.38%—91.85%。按此预测，2021年全年，兰州银行营业收入、归属于母公司所有者的净利润将实现稳健增长，扣非净利润则保持较大增幅。

发力金融科技结硕果

近年来，金融科技的快速发展，加快了向银行核心业务渗透的速度，改变着传统银行的经营模式。为满足客户需求，兰州银行乘势而上，大力发展金融科技，并以金融科技发展为转型发展动力，通过科技手段提升整体竞争力。

当前，兰州银行在金融科技创新上已渐结硕果。

兰州银行通过科技赋能驱动业务创新，重构交易银行服务体系，全面升级了财资e管平台。该平台以“线上化、场景化、平台化”深度拓展“智慧金融”内涵，为对公客户提供账户管理、支付结算、投资理财、电子票据、财资管理、在线融资等全方位、一站式的综合金融服务，实现从“账户+支付”到“场景+金融”的交易银行业务数字化转型升级。

数据显示，截止2021年11月底，该平台为3700多户对公企业提供金融服务900多项，为36家集团客户对接银企直连，为全省12家公共资源交易中心提供招标通服务，累计发生账务类交易281.7万笔、31041亿元。

金融场景化开放服务平台则是兰州银行再造客户服务流程和重塑开放共享的商业模式、打造数字经济竞争优势的具体实践。截止2021年12月，该平台上线发布产品包括支付、便民缴费、信贷、保险、基金等15款，输出接口服务300多项；接入包括政府、餐饮、停车场、供应链、民生服务等各类场景和平台26家，极大提升了兰州银行的营销获客能力和零售金融服务水平。

为满足企业金融服务移动化需求，兰州银行为企业客户量身打造了企业移动金融服务平台——企业手机银行，为企业用户提供了场景化、智能化、综合化的“金融+经营”服务模式，涵盖了金融服务、生活服务、移动办公、财务管理、人员管理等功能。在风控与反欺诈创新方面，该平台结合兰州银行智能行为风控平台，实现了对每笔交易的实时动态风险研判。

兰州银行企业手机银行的推出，是该行强化金融科技赋能、深化银企互动合作的产物，也是该行以客户为中心、架构金融科技生态体系方面持续发力的重要举措。该平台的建设，获得了企业客户的良好口碑，提升了该行对公金融服务品牌形象。

在供应链金融方面，兰州银行亦大放异彩。兰州银行供应链金融系统是该行在人民银行兰州中心支行支持下，“基于人工智能的中小微企业供应链金融服务”成功纳入人民银行总行“监管沙盒”的全国首个跨省合作、甘肃省首个入盒项目，这也是西北地区首家金融机构入围。

区域经济带来重大机遇

传统上城商行的业务仅限于在当地城市中经营，而近年来行业内领先的部分城商行已经实现了跨区域经营。

公开资料显示，兰州银行主要在兰州地区开展经营，此外已在甘肃省酒泉市、天水市、敦煌市、定西市、武威市、庆阳市、临夏州、嘉峪关市、张掖市、金昌市、白银市、陇南市、平凉市、兰州新区、甘南州等市州设立了分支行，并在甘肃省榆中县投资设立了甘肃兰银金融租赁股份有限公司。

众所周知，城商行与区域经济发展之间往往有着紧密的关联。一方面，城商行肩负着支持区域经济发展的重任。另一方面，区域经济也反过来影响着城商行的经营。

甘肃省经济总量位居西北前列，在全国经济发展格局中处于重要地位。经过 不断的开发建设，甘肃省已形成了以石油化工、有色冶金、机械电子等为主的工 业体系，成为中国重要的能源、原材料工业基地。农业生产基础条件得到一定改 善，基本形成了草畜、马铃薯、水果、蔬菜等战略性主导产业，以及制种、中药材、啤酒原料等区域性优势产业。此外，教育、科技、文化事业也有了长足发展。

“十三五”期间，甘肃省高质量发展迈出重要步伐，经济综合实力持续增强，地区生产总值由 2015 年的6790.32亿元增加到2020年的9016.7亿元。

作为甘肃省省会，兰州市在甘肃省经济总量中占据重要地位，是西北地区重要的工业基地和综合交通枢纽，西北地区重要的中心城市之一，丝绸之路经济带的重要节点城市。2020年，兰州市完成地区生产总值2886.74亿元，增长2.4%。

兰州及甘肃地区经济的平稳增长，为兰州的商业银行带来了重大机遇。作为一家总部在兰州的城商行，兰州银行大有可为。