正当80后纠结于生不生二胎，并为此精打细算的时候，个人财富管理的重要性愈发凸显出来。
什么样的产品适合普通投资者进行资产保值增值？今年三季度A股市场大幅调整，赚钱效应下降，P2P产品的风险问题也甚嚣尘上，这无疑让谨慎型投资者望而却步。相比之下，安全性高、收益稳定的类货币产品更受他们的青睐。
最近，关注“微信理财”的人会发现，在“理财通”项下，一款保险理财产品几乎每天占据“今日人气”的页面，这就是由嘉实基金公司、中国人寿养老保险股份有限公司（下称国寿养老）、腾讯理财通三方跨界推出的国内首款类货币保险理财产品—“国寿嘉年”。该产品自今年6月11日上线以来管理规模已经达到45亿元，用户数量超过100万，年化收益率为 4.0437% 。
据了解，“国寿嘉年”产品依据中国保监会《养老保障管理业务管理办法》开展业务，主要目的是为个人投资者提供专业的资产投资管理和储蓄增值服务。运作模式上它采用了专户投资管理模式，投资运营所得收益全额计入养老保障管理基金账户；同时，为投资者提供比较灵活的产品申购赎回功能，满足投资者的资金流动性需求。
和传统货币基金相比，“国寿嘉年”的投资范围更广，久期更长，可保障其在享受高流动性的同时，取得超过传统货币基金的收益。
非传统的货币产品
“国寿嘉年”产品由嘉实基金和国寿养老跨界合作，吸取双方优势，借助移动互联网提升用户体验。这是行业内推出的第一只开放式个人养老保障产品，首次实现了养老保障产品可随时申购赎回，与传统养老保险产品的区别是无犹豫期及退保费用、无保险责任等，适应互联网产品的简单直观需求。
《投资时报》记者了解到，“国寿嘉年”的投资范围包括流动性良好的银行存款、短期债券和信用等级较高的类证券化金融产品等固定收益产品，不以任何形式参与股票类资产，不受股票市场波动影响，收益更稳健。同时其严格把控类证券化金融产品信用风险，精选期限适中、风险较低、收益较高的项目，力求在满足安全性、流动性需要的基础上，实现较高的收益率。
保险理财专家认为，保险理财的长期性特点决定了保险资金更偏好于长期投资，通常对接资金需求量大、投资回报期长的重点项目和民生项目，这些长期投资往往能够穿越经济周期的波动，抵抗风险，为投资者赢得收益。
此外，这款产品突破了保险理财产品的流动性限制问题，具备了传统货币基金的高流动性优势，增强货币型投资组合支持赎回T+1日到账，迎合了广大移动端用户小额闲置资金的储蓄增值需求。
嘉实基金为该产品的联合设计者及投资管理人，该公司副总经理李松林表示：“互联网用户具有风险承受能力低、流动性需求高、追求使用体验、渴求高收益以及被动投资等特点。设计这款产品就是为了满足互联网用户的多种体验需求，这将成为余额理财的新趋势。”
据国寿养老副总裁贾玉增介绍，嘉实基金在业内现金管理上的成熟经验，与保险行业在非标资产投资上的独特优势充分融合，确保“国寿嘉年”产品可以成为一款高于一般型货币基金收益，流动性很强的优秀理财产品。
腾讯金融合作和政策部负责人马晓东表示，“我们知道自己是个互联网公司，最主要的精力放在打造好平台，把互联网体验做好，至于金融产品的设计、管理和投资平台服务希望由专业金融机构提供。腾讯的互联网金融平台不会碰互联网金融的投顾服务，都由我们的合作伙伴、专业的金融机构来完成。”
互联网金融新趋势
“国寿嘉年”的诞生取三方之所长，具有“三位一体”的独特优势，代表着互联网金融创新发展的新方向。
“在管理模式上，我们首次探索与基金深度合作的管理方式，充分融合了嘉实在现金管理上的成熟经验和国寿养老在非标资产投资上的独特优势；在发行渠道上，我们首次与互联网巨头腾讯理财通展开直接合作，成为登陆理财通保险理财板块的首只产品，为超过5亿微信客户提供更加丰富的理财方式。”国寿养老副总裁贾玉增表示，“从6月11日这只产品上线试运行以来，申购赎回总量已经超过80亿，体现了这个平台强大的力量。”
腾讯金融合作和政策部负责人马晓东认为，“跨界”是连接战略的一次升级，这不仅把用户和金融机构连接起来了，而且还把本来在一定程度上具有竞争关系的金融机构连接起来了。“这也说明，互联网真的是一个很神奇的东西，不仅仅对传统行业有提升，甚至也能促进传统行业的融合和联姻。”
嘉实基金在两年前即开始布局互联网金融跨界，积极拓展与互联网平台的合作，先后与百度、京东、中国移动、中国电信等大型互联网平台及运营商合作了百赚利滚利、京东小金库、中国移动和聚宝以及中国电信添翼宝等项目。
除了在固收领域，嘉实与腾讯还探索了指数类产品合作。今年6月，“嘉实沪深300ETF联接”正式登陆微信理财通。随后，双方的合作从销售平台，向产品创新设计和投资逻辑方面深化展开。据了解，嘉实基金和腾讯之间的合作不仅仅是“国寿嘉年”，双方有意在大数据方面进行深度合作，挖掘未来市场热点、探索大数据在互联网金融领域更丰富的应用。
与外部平台合作的同时，嘉实还积极打造自己的直销平台。“嘉实理财嘉”APP凭借友好的页面设计、丰富的功能和优秀客户体验，在《投资时报》推出的“基金公司 APP 全样本评测”中获得第一名。
在李松林看来，产品是核心竞争力。开发出满足市场需求的产品，一直是嘉实互联网金融中心的追求。
“我们内部有两句话：第一，没有好产品的平台都是白费劲；再好的平台，再好的界面，再好的客户体验如果没有好的产品，都不可能吸引客户。第二，没有好产品的营销等于耍流氓，如果我们不能给客户推销出适合的产品，那么可能会给客户带来伤害。所以，我们着力强调产品的研发能力和竞争力。”李松林说。
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