陆控及其旗下子公司平安融易创新构建“联防联控、智能预警、全民宣教”三位一体治理模式，打造金融黑灰产治理的行业新样本

投资时间网、标点财经研究员  章敬宇

2025年3月，公安部、国家金融监管总局联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。陆金所控股（以下简称“陆控”或“公司”）及其旗下子公司平安融易积极行动，创新构建“联防联控、智能预警、全民宣教”三位一体治理模式，打造金融黑灰产治理的行业新样本。

截止2025年6月，陆控配合警方、工商部门有效处置涉黑案件460起，其中立案34起，工商行政打击11起，公安立案6件，推动刑事拘捕4件，抓捕相关黑产责任方23余人。这些数字背后，是陆控对金融消费者权益的坚守，也是对金融市场秩序的强力维护。

联防联控标准化：打造跨区域协同作战网络

金融黑灰产跨区域作案特征明显，单点打击难以根除。陆控创新构建“1+N”总分联动体系，在全国20余个地区联合地方同业成立专项消保小组，形成跨区域作战能力。同时，建立了标准化“接诉即查-证据核验-警企联动”处置机制，通过规范化的证据收集、线索移交和办案协作，大幅提升打击效率。

在江苏淮安，市民王先生遭遇某法务公司以“减免结清”名义诈骗12.4万元。陆控旗下平安融易消保团队迅速识破伪造的对公还款记录及结清证明，系统整理证据链后主动陪同王先生报案。警企高效协作下，警方成功拘捕黑产组织头目并追回6万余元损失。

在深圳，一个通过短视频平台以“代理延期还款”为诱饵实施诈骗的黑产组织被陆控旗下平安融易深圳分公司锁定。消保客服迅速梳理线索，陪同客户第一时间报警，最终配合公安机关打掉该犯罪团伙。

在上海，通过客户了解到一家位于中山市以“债务减免”诱骗受害人的违法组织，陆控旗下平安融易上海分公司联合多家同业，共同提供证据向中山警方举报该组织，最终警方抓捕黑产公司主要人员约20余人。

在福建，市民卓某因经济压力被郑某教唆在平安融易借款后再通过投诉获利，并被收取1.5万元。陆控旗下平安融易福建分公司多次与客户及家人了解被骗经过，整理线索后配合警方立案侦办，最终警方将郑某刑事拘留。

风险预警智能化：AI筑起风险防范“铜墙铁壁”

面对黑产技术手段不断升级，陆控将人工智能技术深度植入风险预警全链条。公司打造智能化黑产识别预警平台，通过进线自动预警、自动人脸识别、数据库撞库等三种方式，实现对黑灰产的自动拦截和风险预警。

此外，陆控自主研发的 “智能芯”客户服务平台采用 “模型+规则”双引擎驱动，通过大数据分析实现用户行为的自动识别。该平台通过AI外呼、APP黄条预警等智能手段检索风险，问题定位效率提升40%以上。

同时，陆控构建了集“断点识别、主动服务、多渠道触达”于一体的断点服务平台“陪伴芯”，前置识别客户断点，主动提供服务，每年减少客户操作断点91万人次、进线咨询84万通。以上前置化风险拦截模式，将大量黑灰产风险消弭于萌芽状态。

消保宣教全民化：1728万人的金融安全课

联防联控是治标，而宣传教育才是防范非法金融活动风险的治本之策。陆控开创性推出“党建+消保”模式，让金融安全知识“飞入寻常百姓家”。

在线上，平安融易联合沈阳市公安局沈河分局朱剪炉派出所、杭州市上城区公安分局四季青派出所，创新推出 “警民携手话反诈”系列黑灰产风险提示短视频，以快板、网感短剧等形式吸引群众关注，线上宣传覆盖民众超360万。更令人耳目一新的是，公司推出原创系列微电影《隐匿的真相》，通过生活化叙事揭露非法集资陷阱，覆盖180万公众。

在线下，政企警民协同打通金融教育“最后一公里”。通过 “五进入”活动，将金融知识送到社区、校园、企业、乡村和商圈，累计落地宣教活动588场，覆盖超1728万人次。

针对“一老一少”高风险群体，公司量身定制宣教方案：在深圳大学组织师生参与防非情景剧，模拟真实诈骗案件片段；在黑龙江联动市公安局开展长者普法活动；在浙江创新将防非宣教与街舞挑战赛结合，培养 “反诈小达人”。

陆控的治理实践表明，希望应对复杂多变的黑灰产威胁，需要将“联防联控、智能预警、全民宣教”充分结合、上下联动，才能构筑坚不可摧的金融安全防线，守护千家万户的幸福安宁。

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