投资时间网、标点财经研究员  李翠枝

“蚂蚁系”险企国泰财产保险有限责任公司（下称国泰产险）近期再遭监管处罚，且罚款金额不小。

国泰产险6月6日披露，该公司合计被国家金融监督管理总局罚款196万元，违规事项包括关联方和关联交易报告存在遗漏、未按规定使用经备案的保险条款费率等四项。

往前追溯发现，最近三年，国泰产险还有多家分支机构收到罚单，分别为湖北分公司、北京分公司和广东分公司。

值得一提的是，国泰产险在大约半年前迎来新的合规负责人。根据相关资料，刘皓宇自2024年12月起任该公司合规负责人，2025年2月起任该公司首席合规官。对这位上任不久的合规负责人而言，担子似乎不轻。

此外，国泰产险还面临着业绩考验。2022年—2024年，该公司保险业务收入呈持续增长态势，但净利润却连续三年缩水。今年一季度，情况发生了逆转，该公司净利润同比增长，保险业务收入却同比降近三成。

针对违规被罚、业绩下滑等方面的问题，投资时间网、标点财经研究员向国泰产险发送了沟通函。国泰产险回复称，公司高度重视此次处罚，相关事项已在第一时间整改，相关信息以官网信息披露为准。

“目前公司经营稳定，后续将继续严格遵守监管规定，为广大家庭和企业提供保险服务。” 国泰产险对投资时间网、标点财经研究员表示。

为何又遭处罚？

近日，国泰产险被国家金融监督管理总局开出罚单（金罚决字〔2025〕93号），合计罚款金额达到196万元。原因是国泰产险存在四个方面的违规行为：关联方和关联交易报告存在遗漏；给予投保人合同约定以外的其他利益；未按规定使用经备案的保险条款费率；承保理赔关键信息记载存在遗漏。

国泰产险在相关公告中称，上述处罚未对公司造成重大影响。针对存在的问题，公司高度重视并已完成整改，目前经营稳定并将持续提升合规经营水平。

投资时间网、标点财经研究员注意到，这并非国泰产险近年来首次受罚。查阅国泰产险官网信息发现，近三年，该公司还有三家分支机构收到过罚单。

一是广东分公司。因“以服务费等名义向第三方机构支付费用，但第三方机构并未提供相应服务”，2022年11月，国泰产险广东分公司被广东银保监局处以责令改正、罚款40万元的处罚。

二是北京分公司。2023年1月，北京银保监局对国泰产险北京分公司给予罚款40万元的行政处罚，原因是该分公司未如实记录业务及管理费。

三是湖北分公司。2023年3月，湖北银保监局对国泰产险湖北分公司给予罚款18万元的行政处罚，因该分公司存在编制虚假资料的行为。

监管处罚之外，国泰产险在消费者权益保护方面的监管评价也出现下调。该公司2022年度消费者权益保护监管评价结果为二级B，2023年度消费者权益保护监管评价结果为二级C。

净利润连降三年

国泰产险是一家怎样的公司？

公开资料显示，国泰产险于2008年在上海成立，注册资本26.3亿元。当前，国泰产险由蚂蚁科技集团股份有限公司（下称蚂蚁集团）、国泰人寿保险股份有限公司、国泰世纪产物保险股份有限公司共同持股，持股比例分别为51%、24.5%和24.5%。

国泰产险的董监高团队中，多位成员具有“蚂蚁基因”。如董事长张彧，现任蚂蚁集团副总裁；董事会秘书、财务负责人刘琼，最近五年主要工作经历包括蚂蚁集团企业发展部投资总监等；董事徐晟薇，现任蚂蚁集团企业融资部资深总监、董事会办公室负责人；监事曲晓雯，现任蚂蚁集团公司治理法务负责人（国际业务和科技业务）。

这家“蚂蚁系”保险公司，过去几年保险业务收入规模不断扩张，但净利润的表现却不太理想。

根据国泰产险年度信息披露报告中的数据计算，2022年—2024年，该公司保险业务收入依次为53.8亿元、67.29亿元、86.07亿元，分别同比增长10.11%、25.08%、27.91%；净利润依次为0.96亿元、0.22亿元、0.12亿元，同比增速分别为-13.03%、-77.34%、-47.17%，2023年和2024年的降幅均比较大。

观察国泰产险2024年的业绩数据可以看出，该公司去年净利润下滑很大程度上归咎于所得税费用的大幅增长。2024年，国泰产险利润总额为0.51亿元，同比增长了1.12倍。但所得税费用由2023年的0.02亿元增至2024年的0.4亿元，同比大增了16.63倍，导致了净利润的下滑。

今年一季度，国泰产险保险业务收入和净利润的表现出现了变化。据国泰产险2025年第一季度偿付能力报告披露，今年一季度该公司实现净利润0.41亿元，同比大增10.15倍；但保险业务收入同比下降29.87%，为11.81亿元。

国泰产险2022年—2024年净利润（亿元）

数据来源：公司财报

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