今年上半年，东莞银行净利润同比仅增长1.01%，营业收入同比降2.01%，主要因投资收益与公允价值变动收益合计额同比降47.19% 

投资时间网、标点财经研究员 田文会

东莞银行股份有限公司（下称东莞银行）近日披露了半年业绩，该行今年上半年营收继续下滑。对于刚因更新财务资料重获深交所审核的该行上市进程来说，这并不是一个好消息。此前，该行营收和净利润已连续两年下降。

东莞银行近日披露的2026年半年报显示，今年上半年，该行净利润为24.07亿元，同比仅增长1.01%；营业收入为49.32亿元，同比降2.01%。2025年上半年，该行营业收入也同比降8.02%，净利润同比降1.42%。

东莞银行今年上半年营业收入下降主要因投资收益与公允价值变动收益合计额同比降47.19%。其中，投资收益下降较快，为4.81亿元，同比降58.5%。

同时，东莞银行今年上半年汇兑收益亏损也快速扩大，亏损额达3.33亿元，同比扩大125%。

在营收下降的情况下，东莞银行实现净利润微增，主要因业务及管理费同比降2.62%，以及信用减值损失同比降30.27%。

投资时间网、标点财经研究员就营收下降等问题向东莞银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

东莞银行6月26日更新的招股书显示，近两年，该行业绩持续下滑。2024年和2025年，该行营业收入分别同比下降3.69%和8.78%，净利润分别同比下降8.2%和17.53%。同期，商业银行净利润同比增速分别为-2.27%、2.33%。东莞银行净利润增速明显低于行业。

东莞银行2025年业绩下降也主要因投资收益与公允价值变动收益合计额同比降34.54%和汇兑亏损同比扩大6.55倍。2024年业绩下降则主要因利息净收入同比降14.57%和手续费及佣金净收入同比降11.95%。

东莞银行则称，2025年净利润下降主要由于市场利率下行、投资收益下降及存贷利差缩窄导致。2024年净利润下降主要是受 LPR持续下调及让利实体经济影响。

近两年，东莞银行净息差也持续下滑。2023年—2025年，该行净息差分别为1.61%、1.26%、1.19%，低于同期商业银行净息差1.72%、1.53%、1.42%。

贷款质量方面，东莞银行不良贷款率近两年持续上升，主要因个人贷款不良贷款率上升。2023年末—2025年末，该行不良贷款率分别为0.93%、1.01%、1.1%；个人贷款不良贷款率分别为1.26%、1.67%、2.17%。

近三年，东莞银行次级类贷款迁徙率也持续保持较高比例，2023年末—2025年末分别为77.45%、93.39%、87.22%。同时，该行可疑类贷款迁徙率近两年持续处于较高位，2024年末—2025年末分别为98.10%、88.26%。 

东莞银行拨备覆盖率近两年则持续下降，2023年末—2025年末分别为252.86%、212.01%、191.50%。   

资本充足方面， 2025年末，东莞银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.5%、10.2%、9.09%，同比分别下降0.43个百分点、0.11个百分点、0.22个百分点。今年上半年末，东莞银行法人母公司口径资本充足率为11.87%。

对于2025年末资本充足率同比下降，东莞银行表示，主要是因为该行加大信贷投放力度，支持实体经济，风险加权资产的增幅高于各级资本净额的增幅。

今年上半年末，东莞银行资本债券存续余额为110亿元，其中，二级资本债券余额为60亿元，永续债为50亿元。

东莞银行在招股书中表示，此次IPO发行所得的募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充资本金，以提高该行资本充足水平，增强综合竞争力。

东莞银行近年营收同比增速

数据来源：东莞银行财报和招股书

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