近日，金融监管总局决定对光大银行罚款180万元，主要因相关授信审批不审慎等 

投资时间网、标点财经研究员 田文会

中国光大银行股份有限公司（下称光大银行，601818.SH）近日从国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）领到百万罚单。今年下半年以来，该行已总计被罚超800万元。

据金融监管总局官网11月6日发布的监管信息，金融监管总局决定对光大银行罚款180万元。主要原因包括相关授信审批不审慎、授信授权管理不到位等。

除了合规管理问题，光大银行还面临业绩下滑。这两大问题都涉及该行贷款业务。今年前三季度，该行归母净利润同比增长-23.63%，净利润下降主要是因信用减值损失同比大增。

投资时间网、标点财经研究员就监管处罚、信用减值损失增长等问题向光大银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

问题一：下半年多家分支机构被罚

今年下半年以来，光大银行已合计被罚813.75万元，还有个人合计被罚43万元、一位责任人被禁止从事银行业工作终身、四位责任人被禁止从事银行业工作3年—5年。

其中，国家金融监督管理部门罚款合计763万元。除了上述金融监管总局的处罚，其他是各地监管局或监管分局的处罚。被处罚的机构包括光大银行曲靖分行、南昌分行、成都分行、连云港分行、永州分行、成都三洞桥支行、成都蜀汉路支行、东海支行、台州支行等。

处罚原因除了上述授信违规，还包括：贷款管理不审慎或不到位；贷前调查不尽职；未客观揭示产品风险，误导销售；信用卡分期业务不规范；银行承兑汇票贸易背景审查不严；员工行为管理不到位等。

贷款业务方面，今年三季度末，光大银行贷款和垫款本金总额较上年末增长1.66%；不良贷款率为1.54%，较上年末上升0.27个百分点。

光大银行在三季报中称，该行持续提升全面风险管理能力，有效推动信贷政策和授信策略转化，深化授信行业研究，积极赋能业务发展与做优增量，着力构建高质量、抗风险的资产组合。同时，进一步推进特殊资产经营管理的专业化、精细化、集约化，围绕重点领域制定并落实风险化解方案，稳妥有序处置风险资产，夯实资产质量。

今年10月，光大银行还被人民银行处罚。中国人民银行内蒙古自治区分行决定对光大银行呼和浩特分行警告并处罚款93.75万元。主要原因包括违反金融统计管理规定、人民币流通管理规定、征信管理规定。

问题二：净利下降信用减值损失大增

今年前三季度，光大银行营收微增，但净利润出现较大幅度下滑，主要因信用减值损失大增导致营业支出增长较快。

光大银行前三季度营业收入为945.39亿元，同比增长0.29%；归母净利润为282.71亿元，同比增长-23.63%。第三季度，该行营业收入同比增长11.00%，归母净利润同比增长-22.88%，虽然单季营收增长较快，但该季度净利润也仍较快下降。上半年，该行营业收入同比增长-4.32%，归母净利润同比增长-24.01%。

光大银行今年前三季度营业收入中，利息净收入同比增长3.64%，投资收益与公允价值变动净收益合计额同比增长3.62%。而手续费及佣金净收入同比下降10.49%；汇兑净收益由盈转亏，为-1.93亿元，上年同期为9.49亿元。

光大银行今年前三季度营业支出同比增长24.72%。主要是信用减值损失为316.62亿元，同比大增68.08%，增幅远超上半年。今年上半年，该行信用减值损失也同比增长31.3%。其中，贷款减值损失同比增长43%。

国联民生近日发布的研报称，光大银行今年前三季度营收增速转正，但拨备计提拖累利润。

此前，光大银行信用减值损失已连降两年。2023年—2025年，该行信用减值损失同比增速分别为2.92%、-22.19%、-10.11%。

光大银行近几年信用减值损失同比增速

数据来源：光大银行财报

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